先日、インターネット上での記事を見て

不思議な感じがしました。

 

生命保険会社は専属と独立系に分かれるみたいです。

専属とは、特定の生命保険を取り扱う場合です。

大手生命保険会社は、ほとんどがこのパターンですね。

それに対して、独立系とは複数の生命保険会社の商品を

取り扱い、その中で最もふさわしい保険を提供する

場合に使用するようです。

 

あなたは、どちらを選びますか？

 

たぶん、ほとんどの方が独立系を選ぶと思います。

１社よりも複数ある方が自分にふさわしい保険を

提供してくれるし、保険料も安くなると考えるからです。

 

実はこの考え方、恐ろしいかも・・・

 

なぜなら、どちらも生命保険に加入することを

前提にしているからです。

 

お客様に対しては、保険が本当に必要かどうか、

他の手段でまかなえることはないか、

もし入るとすれば何年間限定で加入し、いつ卒業するか、

などを詳しく聞かないと正しい判断できないはずです。

 

弊社では、１回の相談で全てを把握することは難しいので

初回は現在加入されている保険の内容をご説明することを

重点にしています。わからないまま加入しているケースが

あまりにも多いからです。

 

具体的な見直しを行う場合は、お客様の家族構成や

今後の働き方等をお聞きして家計管理表を作成してから

いろいろなご提案をさせていただきます。

もちろん保険の解約だけで終了するケースもあります。

 

弊社は独立系でも専属でもありません。

 

ただ、生命保険の販売は一切行っておりませんが、

保険の知識に関しては詳しいと自負しております。

 

来社されたお客様に対して

お客様のためのプロでありたい

を常に意識して業務を行っております。

保険の見直しはその中の１つにすぎません。

よろしくお願いいたします。

弊社がお客様に対してどのようなサービスを提供しているか

料金案内を見ただけではよくわからないかもしれません。

そこで、本日からサービス内容についてご説明いたします。

第１回目は

家計管理表の作成

です。

家計管理表とは、ライフプラン表またはキャッシュフロー表と

呼ばれることが多いです。弊社で家計管理表という言葉を

使用していますが、それはわかりにくい用語を使いたくないからです。

 

家計管理表は現在の家計がうまく行っているかどうかを

判断するものではありません。

現在の収支や預貯金等の貯蓄残高をもとに、

お客様から将来のことをいろいろお聞きします。

例えばお子様の進学プランや住宅の購入、何歳まで働くか、

車の買い替えや家族旅行等の予定もお聞きします。

それらの情報をもとに、将来の収支や貯蓄残高を

グラフや表を用いてわかりやすくご説明いたします。

それは、

相談を受けたお客様専用の将来の道しるべ

とも言えます。

 

また、家計管理表は将来お金に対して不自由しないか

判断するものではありません。

現状に対して将来をしっかり把握することを

最も重要視しております。

 

家計管理表の作成は対面で私から説明を受けるものは

２１，６００円（消費税を含む）です。

遠方の方には、全てメールでやりとりするお試しプランを

１０，８００円（消費税を含む）で行っております。

ただし、お試しプランは対面ではないので、私からの

説明を受けることができない点はご了承ください。

 

家計管理表は、弊社のようなファイナンシャルプランナーに

依頼すると、通常は３～５万円程度はかかります。

無料で行っているところもありますが、それは相談者から

保険や金融商品等を販売することが目的なので、無料なのです。

 

将来のお金に対して不安をお持ちの方は非常に多いです。

現状から将来の状況を見ることができれば、安心できます。

わずか１～２万円台の金額で受けることができるサービスなので、

一度利用されてみてはいかがでしょうか。

 

実は家計管理表の作成を依頼された方には、

特別な無料特典をご用意しております。

申し込まれた時に特典の内容をお伝えしており、

非常に喜ばれております。

それでは、最後までお読みいただきありがとうございました。

最近、歯に激痛が走ったので、診察に行きました。

重症なのはある程度わかっていました。

なぜなら

 

２年くらい定期検診を受けていなかったからです。

 

検診をさぼっている間も何度か行かなくてはと思ったのですが、

治療するのが怖くてほったらかしにしていました。

もちろん重症だったので当分通院することになりました。

 

歯の治療が終了すると、必ず定期検診の案内があります。

痛くても痛くなくても半年や１年に１回は

歯の現在の状況を診てもらうことで早いうちに

治療を受けることができるからです。

 

ファイナンシャルプランナーという職業は

家計のホームドクターと呼ばれています。

家計がうまくいってない時によく相談を受けますが、

どのような時でも１年に１度は利用されることをお勧めします。

 

例えばお子様が産まれた後に入っている学資保険について

アドバイスを求められることがあります。

でも加入後にお話しできることは限られてしまうのです。

学資保険に加入する前であれば、保険以外のお話もできるので

様々な選択肢の中から選んでいただくことが可能です。

 

また、相続が始まってから相談を受けるケースもあります。

この場合も生前にいろいろお聞きすることができれば

お亡くなりになった方の遺志を遺族に伝えることができるのです。

 

現在の家計についてまずは診断を受けてみませんか？

診断を受けること、そして定期的に診察を受けることで

ご家族を含めて将来にわたって家計の不安を解消できますよ。

いつもお世話になっております。

ハッピー・カンパニー（富山FP事務所）はお盆期間中も

休まず営業いたします。

お盆を利用して帰省される方も安心して弊社の面談を

ご利用ください。

 

帰省中はご両親やご家族で集まることが増えます。

この期間を利用して将来発生する相続について

話し合われてはいががでしょうか。

相続に関する相談も歓迎しています。

 

また、最近話題になっている終活に備えて

エンディングノートを書き始めるのに

お盆はとても良い機会です。

万が一が起こった場合、家族に対してどのような

方法をとってほしいのか自分の意志を

あらかじめ書いておく方法として

エンディングノートが注目されています。

３０代や４０代の方にも人気が出てきています。

エンディングノート記入のアドバイスも

行っていますので、ぜひ利用されてみては

いかがでしょうか。

ATMの引き出し回数の上限は何回？

 

何回までがいいと思いますか？

答えは４回です。

 

１万円ずつ引き出しているような場合は

次に引き出すまでの期間が短いことが多いです。

何回も何回も引き出してしまい、お給料日前は

ほとんど残っていないこともよくあります。

あと、引き出す回数が多いということは残高を

見る回数も多いということになります。

無意識のうちにあと〇万円まで使っても大丈夫と

思い込んでしまうので気を付けなければいけません。

 

これを防ぐためには、計画的にお金を引き出す

必要があります。

まずは、１週間で使う金額を決めて、その範囲で

生活をする習慣を身に付けなければいけません。

週１回ということは月４回になります。

計画をたてて使うということは難しいのですが、

とても大切なので試してみてはいかがでしょうか。

 

ちなみに、計画を立てて使うことができるようになると

引き出す回数を減らしても大丈夫です。

最終的には毎月決まった日（できれば給料日の翌日）に

１回引き出して生活できるようになれればベストです。

 

今日は週末の金曜日です。

まずは明日から１週間で使う金額を決めて

引き出してみてはいかがでしょうか。

あまり多く引き出していないんだけどな…

 

家計管理の初回相談でよく耳にする言葉です。

なるべく無駄遣いをしないように、ATMで引き出す時に

金額を少なくしているが、なかなか貯金できないのです。

例えば１万円ずつ引き出しているような感じです。

 

でも、実はこの方法は間違っているのです。

大切なのは、１ヶ月でATMから引き出していい

回数はだいたい決まっているのです。

この回数を超えてしまうと貯金しにくい体質に

なってしまうのです。

 

何回までがいいのか？

続きは明日お話いたします。

それでは、お読みいただきありがとうございました。

７月２８日（土）、富山県魚津市のありそドームにて

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会富山支部主催の

親子向け金銭教育のミニセミナーが開催されました。

私も当日は講師として１時間３０分楽しくお金の授業をいたしました。

 

お給料は銀行からもらえるという意見もあり、私自身も

とても勉強になりました。

これからも金銭教育の普及に貢献していきます。