お盆期間(8/13~16)も相談が受けれます

いつもお世話になっております。

ハッピー・カンパニー(富山FP事務所)はお盆期間中も

休まず営業いたします。

お盆を利用して帰省される方も安心して弊社の面談を

ご利用ください。

 

帰省中はご両親やご家族で集まることが増えます。

この期間を利用して将来発生する相続について

話し合われてはいががでしょうか。

相続に関する相談も歓迎しています。

 

また、最近話題になっている終活に備えて

エンディングノートを書き始めるのに

お盆はとても良い機会です。

万が一が起こった場合、家族に対してどのような

方法をとってほしいのか自分の意志を

あらかじめ書いておく方法として

エンディングノートが注目されています。

30代や40代の方にも人気が出てきています。

エンディングノート記入のアドバイスも

行っていますので、ぜひ利用されてみては

いかがでしょうか。

家計管理でよくあること(その2の解決法)

ATMの引き出し回数の上限は何回?

 

何回までがいいと思いますか?

答えは4回です。

 

1万円ずつ引き出しているような場合は

次に引き出すまでの期間が短いことが多いです。

何回も何回も引き出してしまい、お給料日前は

ほとんど残っていないこともよくあります。

あと、引き出す回数が多いということは残高を

見る回数も多いということになります。

無意識のうちにあと〇万円まで使っても大丈夫と

思い込んでしまうので気を付けなければいけません。

 

これを防ぐためには、計画的にお金を引き出す

必要があります。

まずは、1週間で使う金額を決めて、その範囲で

生活をする習慣を身に付けなければいけません。

週1回ということは月4回になります。

計画をたてて使うということは難しいのですが、

とても大切なので試してみてはいかがでしょうか。

 

ちなみに、計画を立てて使うことができるようになると

引き出す回数を減らしても大丈夫です。

最終的には毎月決まった日(できれば給料日の翌日)に

1回引き出して生活できるようになれればベストです。

 

今日は週末の金曜日です。

まずは明日から1週間で使う金額を決めて

引き出してみてはいかがでしょうか。

家計管理でよくあること(その2)

あまり多く引き出していないんだけどな…

 

家計管理の初回相談でよく耳にする言葉です。

なるべく無駄遣いをしないように、ATMで引き出す時に

金額を少なくしているが、なかなか貯金できないのです。

例えば1万円ずつ引き出しているような感じです。

 

でも、実はこの方法は間違っているのです。

大切なのは、1ヶ月でATMから引き出していい

回数はだいたい決まっているのです。

この回数を超えてしまうと貯金しにくい体質に

なってしまうのです。

 

何回までがいいのか?

続きは明日お話いたします。

それでは、お読みいただきありがとうございました。

親子向け金銭教育のミニセミナーを開催しました

7月28日(土)、富山県魚津市のありそドームにて

日本ファイナンシャル・プランナーズ協会富山支部主催の

親子向け金銭教育のミニセミナーが開催されました。

私も当日は講師として1時間30分楽しくお金の授業をいたしました。

 

お給料は銀行からもらえるという意見もあり、私自身も

とても勉強になりました。

これからも金銭教育の普及に貢献していきます。

お客様のお声(初回相談)

【相談のきっかけは?】

家計の見直しをしたくてネットを見ていたら見つけたので。

【相談していかがでしたか?】
疑問に思っていることを質問できて良かったです。

【ハッピー・カンパニーからひと言】

家計に占める割合が大きい生命保険の見直しを中心にお話いたしました。また、投資をする際に注意することもお伝えいたしました。

家計管理でよくあること(その1の解決法)

将来の積立と別に積立てたい

 

こんなことを思われているご家庭は多いと思います。

将来の積立と毎年決まった時期に出ていくお金を

一緒に積み立てると順調に貯金が増えているかわかりません。

そこでお勧めする方法が2つあります。

 

まず1つ目は、

定額自動入金サービス

です。

やり方はとっても簡単、

①毎月のお給料が振り込まれる銀行とは別の銀行で口座を作る。

②①で作った銀行で定額自動入金サービスを利用する。

たったこれだけです。

将来のお金はお給料が振り込まれる銀行で自動定期積立を行います。

毎年決まった時期に出ていくお金は別の銀行で貯めておいて、

その時期が来たら使う。そうするとお金の動きがとてもわかりやすいです。

定額自動入金サービスは、最近は地方銀行や信用金庫でも

行っているので、とても便利です。ご利用されてみてはいかがでしょうか?

 

でも、銀行の口座はなるべく1つだけにしたい…

そのような方もいらっしゃると思います。

そんな方にお勧めなのが、

貯蓄預金

です。銀行の総合口座の中に含まれているので通帳を見てください。

あるけど使っていない人も多いのではないでしょうか?

 

この貯蓄預金を利用します。

でも、定期積立は自動で行ってくれるのに

毎月お金を移すなんてめんどくさくてやってられない!

そんな声が聞こえてきそうです。

でも、実は便利な方法があります。

 

スイングサービスというものを利用します。

これは、毎月普通預金から貯蓄預金に決まった金額を

移すことができるサービスです。

とても便利ですよね。このサービスを使えば

1つの通帳で全て貯金が把握できるのです。

普通預金で収入と支出がわかります。

定期積金で将来のお金がいくらたまっているか

確認できます。

貯蓄預金で決まった時期に使うためのお金の残高が

わかります。

このように貯蓄預金でスイングサービスを利用するのは

良いことですが、1点だけ注意することがあります。

普通預金から貯蓄預金に移すのは無料でできると思いますが、

貯蓄預金から普通預金に移す時は有料になります。

貯蓄預金口座からお金を引き出すだけならいいのですが、

普通預金に戻す場合は気を付けてください。

 

定額自動入金サービスと貯蓄預金、どちらも簡単にできます。

手続きなんて10分もあれば済んでしまうのです。

決まった時期の出費に備えるために利用されてみては

いががでしょうか?

ちなみに私は定額自動入金サービスの方を利用しています。

家計管理でよくあること(その1)

しまった、忘れていた・・・

 

毎月の家計の収支はちゃんと把握していたのに、

大事なことを見落としていた。

家計管理ではよくあることです。

 

例えば、固定資産税や車の保険や税金、お年玉などのイベントなど

ある時期になると支払わなければいけないお金があります。

せっかく貯めていた貯金から取り崩すことになります。

このような場合はどうすればいいでしょうか?

 

それは、あらかじめ備えておけばいいだけです。

毎年決まって支払う出費はおおまかな金額がわかります。

なので、合計金額を月割りした金額を毎月積み立てておけばいいのです。

あとは、決まった時期にそのお金を使うだけです。

 

それって簡単にできるの?

いつもの積立と一緒にするとわからなくなるのでは?

 

そんな声が聞こえてきそうです。

良い方法があるので明日お伝えいたします。

楽しみにお待ちください。

こんなご家庭が初回面談に来てほしい

早いもので富山FP(エフピー)事務所を開設して

1年が過ぎました。7月は、おかげさまで過去最高の

初回面談がありました。ありがとうございました。

 

弊社の初回面談で多いのは30代、40代の方です。

ほとんどの方がご夫婦で来社されます。

相談の中で最も多いのが、家計と保険の見直しです。

保険に関しては、販売や紹介など一切行わず

お客様の立場に立ってアドバイスを行う

ファイナンシャル・プランナー(FP)として

富山県内で認知されてきており、

とてもうれしく思います。

よく検索できたなあと、いつも感心いたします。

 

家計の見直しに関するアドバイスを行うことも

多いのですが、実は複雑な気持ちもあります。

なぜなら、既に2百万円程度の預貯金がある

ご家庭からの相談が多いからです。

アドバイスにより見直しを行うことで、更に預貯金等の

金融資産を増やすことができます。

 

それに対して預貯金が2百万円以下のご家庭に対して

アドバイスを行ったことはほとんどありません。

そのようなご家庭は専門家にお金を払って

アドバイスを受けるという行動が取れないのかもしれません。

 

弊社は金融資産が少ないご家庭もぜひご利用してほしいのです。

30代、40代世帯の3分の1は金融資産ゼロというのが

昨年の調査で出ております。

次の月のお給料が振り込まれる前に全額使ってしまい貯金が

全くできないという状況は、早急に改善する必要があります。

そうしないと手遅れになってしまうからです。

 

弊社の初回相談料は1.5時間で5,400円となっております。

家計管理専門のファイナンシャル・プランナーとしては

安い料金でアドバイスを受けることができます。

ぜひ弊社の初回面談をご利用されてはみてはいかがでしょうか?

お客様のお声(初回相談)

【相談のきっかけは?】

家計において、子供の出産や事業の開始など様々な転機があり、一度プロの目で見て頂きたいと思いました。

【相談していかがでしたか?】
「やっぱりそうか~」という内容と「えっそうなの!?」という両方のアドバイスを頂けたので、やはり来て良かったと思いました。夫婦だけでお金の話をしていると煮詰まってしまうことも多いので、第3者の目で見て頂けて本当によかったと思います。

【ハッピー・カンパニーからひと言】

相談者のご夫婦はこれから新しい家族が増えることや今後の事業のことで様々な期待と不安を持たれていました。お聞きする内容が非常に多かったので、限られた時間の中でアドバイスをいたしました。色々なことにチャレンジされるご夫婦なので、これからも夢の実現に向けたお手伝いができればうれしいと思いました。

 

生命保険の解約は難しい

生命保険の解約をしたいのですが…

 

家計の見直しをする場合、とても効果が高いのが生命保険です。

不必要な保険を理解せずに加入していることが多く、

保険の内容を聞いた後に解約を検討することもよくあります。

要らない保険料がなくなることで家計も良くなるはずですが…

でも、解約には大きなハードルがあるのです。

 

その1.理解したけど行動をおこさない

最もよくあるパターンです。行動しさえすれば確実に家計が

良くなるのですが、加入している保険会社に電話することすら

ありません。結局無駄な保険をずっと掛け続けることになります。

 

その2.保険の担当者に言いくるめられる

生命保険会社に電話をしたのはいいのですが、担当者から

その保険の必要性を言われ迷ってしまいます。

解約する理由をうまく説明できず、契約を継続することになります。

 

その3.新しい保険に入ったのに不必要な保険を解約しない

絶対にしてはいけないケースですが、実はよくあることです。

保険料がさらに増えて家計へのダメージは最悪です。

どうしてこうなるのでしょうか?それは、

 

①保険の見直しのために生命保険会社に行く。

又は、

職場に保険の営業員が来て話をもちかける。

②追加で入ってほしい保険の勧誘を受ける。

③不必要な保険がふえるだけ無駄になる。

 

こんな感じです。そもそも保険会社の中には

全てのリスク(危険)を保険だけで解決しようと

勧めることもあります。これは絶対に間違っています。

 

このように、生命保険の解約を実行に移すことは

なかなか難しいのです。

そこでご提案するのが、

ハッピー・カンパニーが行っている

 

生命保険同伴サービス

 

です。生命保険会社に解約を申し込む場合に

お客様と同席し、解約の理由を説明いたします。

つまり、解約に伴ういやな部分は全て弊社が伝えるので、

お客様の精神的苦痛がなくなります

解約ではなく保険の内容確認に同伴することも

もちろん可能です。

同様のサービスを行っているところは

今まで見たことがないので、全国で弊社だけです。

ご興味をお持ちの方は、ホームページのお問合せで

生命保険を選んでいただき、詳細内容の欄に

同伴サービス希望とご記入ください。

料金は1時間当たり10,800円(消費税を含む)+

交通費(富山県内は無料)となっております。

 

不必要な保険をやめるだけで、家計は大きく改善します。

改善効果に比べると料金は自分でも安いと思いますが、

大切なお客様のために行っております。

ブログを読まれたあなたが、この機会に行動していただければ

とてもうれしいです。

それでは、最後までお読みいただきありがとうございました。

連日暑い日が続きますが、お身体にはご自愛くださいませ。

 

ハッピー・カンパニー(富山FP事務所)

代表 寺﨑健一